Finns det kreditkort utan UC i Sverige?
Inget kreditkort ges ut utan kreditprövning. Se vilka banker som namnger UC, vilka kort som har lägst krav, och vad du kan välja i stället.
Faktagranskad av Hektor Jeppesen
Så granskar vi texterna
Finns det kreditkort utan UC?
Nej, inte utan kreditprövning. Lagen kräver att långivaren prövar din ekonomi innan den ger dig ett kreditkort. Däremot behöver prövningen inte göras hos just UC, men vilket kreditupplysningsföretag en bank använder står sällan i villkoren.
12 § i konsumentkreditlagen säger: “Näringsidkaren ska pröva om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet.” Samma paragraf säger att krediten “får beviljas endast om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra sitt åtagande”.
En annons om kreditkort “utan UC” kan alltså betyda två saker: att kortutgivaren tar upplysningen från ett annat företag, eller att produkten inte är ett kreditkort alls, till exempel ett förbetalt kort utan kredit.
Kollar alla banker UC, eller finns det andra bolag?
Nej, UC är inte det enda bolaget. Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) har gett tillstånd till flera kreditupplysningsföretag, bland dem UC, Creditsafe, Dun & Bradstreet och Syna. Vilket av dem en bank använder står sällan i villkoren.
Ett undantag är American Express, som på sin egen webbplats skriver: “För att kontrollera din kreditvärdighet tar vi en kreditupplysning från UC.” Ingen annan kortutgivare i Kortindex databas namnger sitt upplysningsföretag, så vi kan inte säga vilka andra kort som använder ett annat bolag än UC.
Du får alltid veta vilket bolag banken använde. Enligt 11 § kreditupplysningslagen ska du samtidigt och kostnadsfritt få ett skriftligt meddelande när en kreditupplysning om dig lämnas ut, och där står vem som bedriver kreditupplysningsverksamheten.
Vilka kreditkort har lägst krav på ålder och inkomst?
Lägst angivet inkomstkrav bland korten som redovisar en gräns är 120 000 kr per år, och den lägsta åldersgränsen är 18 år. De flesta kort i Kortindex databas har inget angivet inkomstkrav, vilket inte betyder att de är enklare, bara att banken inte publicerar gränsen.
| Kort | Ålder | Minsta inkomst | Lägsta kredit |
|---|---|---|---|
| Marginalen Bank Kreditkortet GoldMarginalen Bank | 20 år | 120 000 kr | 5 000 kr |
| re:member flex Mastercardre:member | 18 år | 150 000 kr | – |
| Collector BlackCollector | 20 år | 220 000 kr | 5 000 kr |
| Collector PurpleCollector | 23 år | 220 000 kr | 5 000 kr |
| Lån & Spar Bank MastercardLån & Spar Bank | 18 år | 300 000 kr | – |
| American Express Blue CashbackAmerican Express | 18 år | – | 10 000 kr |
| American Express Gold CardAmerican Express | 18 år | – | 15 000 kr |
| American Express Gold Rewards CardAmerican Express | 18 år | – | 15 000 kr |
| American Express Green CardAmerican Express | 18 år | – | 10 000 kr |
| American Express Platinum CardAmerican Express | 18 år | – | 15 000 kr |
| American Express Platinum Points Plus CardAmerican Express | 18 år | – | 15 000 kr |
| SAS Amex ClassicAmerican Express | 18 år | – | 10 000 kr |
| SAS Amex EliteAmerican Express | 18 år | – | 15 000 kr |
| SAS Amex PremiumAmerican Express | 18 år | – | 15 000 kr |
| Bank Norwegian-kortetBank Norwegian | 18 år | – | – |
Marginalen Gold har lägst angivet inkomstkrav i tabellen, en fast årsinkomst på minst 120 000 kr, och en åldersgräns på 20 år. re:member flex Mastercard kräver minst 150 000 kr i årsinkomst och en ålder på minst 18 år.
Flera kort går att söka redan från 18 år, bland dem American Express Blue Cashback och Resurs Classic.
Nordea Gold har ett eget krav för studenter som inte syns i tabellen. För dem räcker en årsinkomst på 70 000 kr, CSN inräknat, och kreditgränsen är då högst 20 000 kr.
Vad händer om jag har en betalningsanmärkning?
Med en betalningsanmärkning beviljas ansökan inte hos något av korten nedan. Bankerna skriver det rakt ut i sina egna villkor.
American Express skriver att “om du har en eller flera betalningsanmärkningar kommer ansökan inte beviljas”. Collector Black kräver att du är minst 20 år och saknar betalningsanmärkningar, utöver en årsinkomst på minst 220 000 kr. LF Finans Kreditkortet och LO Mervärde Mastercard ställer samma krav på att du inte har någon anmärkning.
Enligt UC kan en betalningsanmärkning komma från allt från en felparkeringsavgift eller trängselskatt hos Kronofogden till en misskött kredit som en bank rapporterar. För en privatperson ligger den kvar i tre år, 36 månader, från det att händelsen inträffade. Så länge den finns kvar gäller spärrarna ovan.
Vad kan jag välja i stället för ett kreditkort?
Ett bankkort eller ett förbetalt kort är alternativet när ett kreditkort inte är möjligt. Skillnaden är att du bara spenderar dina egna pengar, aldrig bankens.
Ett bankkort (debetkort) drar pengarna direkt från ditt konto och ger ingen kredit, så du kan inte hamna i skuld på kortet. Ett förbetalt kort laddar du i förväg med ett valfritt belopp och kan bara handla för det du har laddat. Kreditprövningen i 12 § gäller kreditavtal, och med de här korten lånar du inga pengar.
Ett betalkort är däremot inget alternativ. Det samlar köpen på en faktura precis som ett kreditkort och är alltså också en kredit, se betalkort. Läs mer om hur krediten på ett kort fungerar i hur kreditkort fungerar.
Vanliga frågor om kreditkort utan UC
Finns det kreditkort som inte syns på UC?
Det kan finnas, om kortutgivaren tar upplysningen från ett annat företag än UC. I Kortindex databas skriver bara American Express vilket företag den använder, och det är UC. Du ser det i efterhand, eftersom kreditupplysningslagen kräver att du får ett meddelande om vem som lämnade ut upplysningen. Vill du undvika kreditupplysning helt är ett bankkort eller ett förbetalt kort alternativet.
Vilken bank kollar inte UC vid en kreditkortsansökan?
Ingen kortutgivare i Kortindex databas skriver att den hoppar över kreditupplysningen. American Express är den enda som namnger UC. Övriga kortutgivare i databasen säger inte vilket bolag som levererar uppgifterna.
Vilket kreditkort är lättast att få?
Inget kort beviljas utan kreditprövning, så det avgör din ekonomi mer än kortets namn. Ett kort utan angivet inkomstkrav och med en åldersgräns på 18 år, som American Express Blue Cashback, har färre synliga spärrar innan du skickar in ansökan. Ett kort som kräver en hög årsinkomst, som Collector Black med minst 220 000 kr, gör ändå samma sorts kreditprövning.
Vilka kreditkort passar den med låg inkomst?
Se tabellen ovan, sorterad efter lägst angivet inkomstkrav. Marginalen Gold har det lägsta generella inkomstkravet i Kortindex databas, 120 000 kr om året. Är du student gäller det lägre studentkravet för Nordea Gold, som beskrivs ovan. Ett kort utan angivet inkomstkrav kan ändå neka dig om din faktiska inkomst är för låg för den kreditgräns du söker.
Källor
Siffrorna om korten kommer från bankernas egna prislistor, villkor och produktsidor. Se källan vid varje uppgift på kortets sida. Övriga uppgifter kommer från:
- Konsumentkreditlag (2010:1846), Riksdagen
- Om betalningsanmärkning, UC
- Kreditupplysningslag (1973:1173), Riksdagen
- Innehavare av kreditupplysningstillstånd, IMY
- Om kreditkort, American Express