Ansvarsfull kreditanvändning

Ett kreditkort är ett lån

Ett kreditkort är en form av lån, inte dina egna pengar. Precis som andra lån kostar krediten ränta om du inte betalar tillbaka i tid, och banken gör en kreditprövning innan du får kortet.

Så undviker du ränta

Betalar du hela fakturan senast på förfallodagen betalar du ingen ränta på köp. De räntefria dagarna är i vår jämförelse mellan 43 och 60 dagar beroende på kort. Delbetalar du börjar ränta räknas på det som är kvar.

Kontantuttag fungerar ofta annorlunda. Flera kort räknar ränta från uttagsdagen, oavsett när fakturan betalas, och uttag kostar ofta också en avgift.

Vad kostar det att delbetala?

Effektiv ränta är den totala årskostnaden i procent när årsavgift och andra avgifter läggs till räntan. Det är den du ska jämföra, inte bara den nominella räntan. Banken måste visa effektiv ränta med ett representativt exempel (7 § konsumentkreditlagen) och ge dig SEKKI innan du tecknar avtalet (8 §).

Ett exempel ur bankens egna villkor: re:member flex anger att 30 000 kr som betalas av med 12 månatliga betalningar ger en effektiv ränta på 18,91 procent och totalt 32 870 kr att betala. Betalar du bara lägsta belopp varje månad tar det längre tid och kostar mer.

Sedan 1 mars 2025 får krediträntan inte vara högre än Riksbankens referensränta plus 20 procentenheter (konsumentkreditlagen 19 a §). Referensräntan är 2,00 procent 1 juli till 31 december 2026, vilket ger ett tak på 22,00 procent. Avtal från före 1 mars 2025 följer äldre regler. Den 20 november 2026 ersätts lagen av en ny konsumentkreditlag (2026:1011), och taket står då i 4 kap. 4 §. Taket gäller räntan, inte avgifterna.

Varningstecken att ta på allvar

Några mönster är tecken på att krediten har blivit ett problem: du betalar bara lägsta belopp månad efter månad, du använder kortet för att betala räkningar eller andra lån, du tar ut kontanter på kredit, skulden växer trots att du betalar, eller du har flera kort med skuld.

Vad händer om du inte kan betala?

Betalar du inte i tid tillkommer påminnelseavgift och förseningsavgift enligt bankens prislista, som du hittar på varje korts sida hos oss. Därefter räknas dröjsmålsränta, och om skulden inte betalas går ärendet vidare till inkasso.

Nästa steg kan vara en ansökan om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Ett obestritt betalningsföreläggande kan leda till en betalningsanmärkning, som gör det svårare att få lån, hyra bostad och teckna vissa abonnemang.

Ser du att du inte kommer att kunna betala, kontakta banken innan förfallodagen. Många banker kan erbjuda en avbetalningsplan.

Här får du hjälp

Kommunens budget- och skuldrådgivning är gratis. Hallå konsument hos Konsumentverket svarar på frågor om krediter. Kronofogden har information om skulder och skuldsanering.

Innan du ansöker

Räkna på vad kortet kostar dig med kalkylatorn och jämför effektiv ränta och avgifter i tabellen. Läs mer i guiden om ränta på kreditkort och om kreditgräns.

Ta inte en högre kreditgräns än du behöver.