Ränta på kreditkort: så hög är den och vad den kostar

Hur hög är räntan på ett kreditkort?

Den nominella krediträntan på svenska kreditkort ligger mellan 8,80 % och 22,00 % procent per år, av 58 privata kreditkort i vår genomgång. Räntan är nästan alltid rörlig, vilket betyder att banken kan ändra den under avtalstiden.

Lägst ligger Handelsbanken Platinum, som för närvarande tar 8,80 procent. Högst upp ligger fyra kort som alla tar ut exakt 22,00 procent: Resurs Classic, Resurs Gold, Resurs Woman och Bank Norwegian-kortet. Det är samtidigt taket för vad lagen tillåter just nu, mer om det längre ner.

Kort	Ränta	Effektiv ränta	Räntefritt
Handelsbanken PlatinumHandelsbanken	8,80 %	11,47 %	45 d
re:member flex Mastercardre:member	9,74 %	18,91 %	56 d
Lån & Spar Bank MastercardLån & Spar Bank	9,95 %	12,73 %	55 d
Danske Bank Mastercard PlatinumDanske Bank	11,00 %	13,55 %	45 d
Collector PurpleCollector	11,95 %	12,60 %	56 d
Sparbanken Syd Visa Betal- & KreditkortSparbanken Syd	12,35 %	14,83 %	60 d
Nordea PremiumNordea	12,50 %	16,03 %	55 d
Länsförsäkringar Kreditkort Privat MastercardLänsförsäkringar	12,60 %	13,11 %	58 d
Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard PlatinumSwedbank	13,05 %	14,62 %	55 d
Swedbank Betal- och kreditkort MastercardSwedbank	13,55 %	13,50 %	55 d
Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard GuldSwedbank	13,55 %	12,93 %	55 d
Handelsbanken AllkortHandelsbanken	13,90 %	16,30 %	45 d
Eurocard PlatinumEurocard	14,00 %	17,68 %	–
Danske Bank Mastercard GuldDanske Bank	14,05 %	13,62 %	45 d
Nordea GoldNordea	14,50 %	16,60 %	55 d

Kreditkort sorterade efter nominell kreditränta, lägst först. Visar 15 av 58 kort. Uppgifterna kommer från bankernas egna dokument, kontrollerade 24 sep. 2026. Streck betyder att banken inte anger uppgiften.

Din egen ränta kan bli högre än det banken annonserar. Vissa banker sätter en individuell ränta efter kreditprövningen, inom ett intervall i prislistan. re:member flex anger till exempel en årsränta på 9,74 till 21,90 procent.

Vad är effektiv ränta och varför är den högre än den nominella?

Effektiv ränta är den totala årskostnaden för krediten, räknat i procent, när årsavgift och andra avgifter läggs till räntan. Oftast är den högre än den nominella räntan, och det är den du ska jämföra mellan kort.

Skillnaden kan vara stor. Resurs Woman har en nominell ränta på 22,00 procent, men i bankens eget räkneexempel blir den effektiva räntan 31,12 procent när årsavgift och administrationsavgift räknas in. På ett kort med lägre avgifter är gapet mindre: SJ Prio Mastercard tar 19,00 procent nominellt och landar på 21,38 procent effektivt.

På flera av korten vi jämför är den effektiva räntan i stället lägre än den nominella. Det beror på att räkneexemplet tar med räntefria dagar. re:member flex räknar med 21,90 procent i årsränta och 39 räntefria dagar, och får då en effektiv ränta på 18,91 procent.

Enligt 7 § konsumentkreditlagen måste banken ange den effektiva räntan med ett representativt exempel när den marknadsför krediten. Samma uppgift står i SEKKI, Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, som du ska få innan du tecknar avtalet (8 §). Exemplet utgår från ett visst kreditbelopp och en viss återbetalningstid, så det säger mer om hur avgifterna slår vid just det beloppet än om vad du själv kommer betala.

När börjar räntan löpa på ett kreditkort?

Vid vanliga kortköp börjar räntan löpa efter fakturans förfallodag, inte vid själva köpet. Fram till dess har du räntefria dagar, mellan 43 och 60 dagar beroende på kort och var i faktureringsperioden köpet gjordes.

Kortast räntefri period i vår genomgång, 43 dagar, har bland andra SEB Credit. Längst har bland andra Sparbanken Syd Visa Betal- & Kreditkort och Volvokortet (CarPay Visa), som båda ger upp till 60 dagar. Räntefriheten gäller bara om du betalar hela fakturan senast på förfallodagen. Betalar du en del av beloppet börjar ränta räknas på det som är kvar.

Kontantuttag följer andra regler. Flera kort ger ingen räntefri period alls på uttag, utan räntan börjar räknas redan samma dag pengarna tas ut. American Express Platinum Card skriver det rakt ut i sina villkor: räntan räknas från uttagsdagen, oavsett när fakturan förfaller. Samma sak gäller övriga Amex-kort och några av Ikano Banks bilkort, till exempel Audikortet. Läs mer om vad ett uttag kostar i guiden om att ta ut pengar med kreditkort.

Vad kostar det att dela upp betalningen (delbetala)?

Delbetalning kostar ränta på alla kort vi jämför, och ibland en avgift per månad ovanpå. Hur mycket beror på kortets ränta, avgifter och hur snabbt du betalar av.

Två exempel ur bankernas egna räkneexempel visar spannet. re:member flex Mastercard redovisar att en skuld på 30 000 kronor, återbetald med 12 månatliga betalningar, ger en effektiv ränta på 18,91 procent och ett totalt belopp att betala på 32 870 kronor, alltså knappt 2 900 kronor i ränta och avgifter över året. Se kortets egna villkor för fler exempel.

Collector Purple har lägre kostnad på ett mindre belopp: en skuld på 20 000 kronor med samma upplägg, 12 månatliga betalningar, ger en effektiv ränta på 12,6 procent och ett totalbelopp på cirka 21 318 kronor, drygt 1 300 kronor över krediten. Se kortets egna villkor för fler exempel.

Räkneexemplen bygger på att hela skulden betalas av under exakt tolv månader. Betalar du bara minimibeloppet varje månad tar det längre tid och du betalar mer i ränta totalt.

Finns det ett lagligt tak för hur hög räntan får vara?

Ja. Enligt konsumentkreditlagen (2010:1846) 19 a § får krediträntan eller dröjsmålsräntan per år inte överstiga Riksbankens referensränta med ett tillägg av 20 procentenheter. Lagtexten säger:

“Krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får inte överstiga den vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 20 procentenheter.”

Regeln gäller i den här formen sedan den 1 mars 2025, genom lag (2024:1238), och omfattar alla konsumentkrediter utom bostadskrediter. Tidigare fanns bara ett tak på 40 procentenheter, och det gällde enbart så kallade högkostnadskrediter. Kreditavtal som ingicks före den 1 mars 2025 följer fortfarande de äldre reglerna, så ett kort du skaffade före det datumet omfattas inte av det nya taket.

Den 20 november 2026 ersätts lagen av en ny konsumentkreditlag (2026:1011). Räntetaket står då i 4 kap. 4 § med samma lydelse. Avtal som ingåtts före det datumet följer fortsatt den gamla lagen.

Referensräntan fastställs av Riksbanken två gånger om året. Den ligger för närvarande på 2,00 procent, för perioden 1 juli till 31 december 2026. Det ger ett lagligt tak på 22,00 procent i nominell ränta just nu.

Det stämmer med det vi ser i bankernas prislistor: ingen av de 58 privata kort vi granskat tar ut mer än 22,00 procent. Fyra kort, Resurs Classic, Resurs Gold, Resurs Woman och Bank Norwegian-kortet, ligger exakt på taket.

Räntetaket gäller själva räntan, inte den effektiva räntan. Årsavgift och andra avgifter räknas inte in i taket på 22,00 procent, även om de höjer den effektiva räntan en hel del, som exemplet med Resurs Woman ovan visar.

Bankernas dokument stämmer heller inte alltid överens med varandra om vad den effektiva räntan faktiskt är. Marginalen Gold är ett exempel. Produktsidan anger 17,73 procent effektiv ränta vid 20 000 kronor i utnyttjad kredit. Bankens prislista från december 2025 anger i stället en effektiv ränta på 18,99 procent. Fler sådana motsägelser finns i vår genomgång av bankernas dokument.

Hur undviker jag att betala ränta på kreditkortet?

Betala hela fakturabeloppet senast på förfallodagen, varje månad. Då utnyttjar du bara de räntefria dagarna och räntan börjar aldrig räknas på skulden.

Kontantuttag är undantaget. Som avsnittet ovan visar räknar flera banker ränta från uttagsdagen oavsett om du sedan betalar hela fakturan i tid. Det säkraste sättet att undvika ränta helt är att aldrig ta ut kontanter med kreditkortet och alltid betala hela beloppet på förfallodagen.

Vanliga frågor om ränta på kreditkort

Finns det kreditkort helt utan ränta?

Nej. Alla kreditkort i vår genomgång tar ut ränta så snart du inte betalar hela fakturan i tid, eller vid kontantuttag på kort som saknar räntefri period för uttag. De räntefria dagarna gör att du kan handla utan att någon ränta alls läggs på, men det är inte samma sak som ett räntefritt kort.

Vilket kreditkort har lägst ränta?

Det beror på om du menar nominell ränta, effektiv ränta eller totalkostnad efter avgifter, siffrorna kan peka på olika kort. Se den fullständiga och uppdaterade rankingen i kreditkort med låg ränta.

Vilka kreditkort har 60 dagars räntefritt?

I vår genomgång ger Sparbanken Syd Visa Betal- & Kreditkort, Volvokortet (CarPay Visa) och SJ Prio Mastercard upp till 60 räntefria dagar, liksom flera kort från Resurs Bank.

Vad händer om jag bara betalar minimibeloppet?

Skulden minskar långsammare och du betalar mer ränta totalt, eftersom räntan räknas på det som är kvar varje månad. På SJ Prio Mastercard är lägsta belopp att betala 5 procent av den totala skulden varje månad, andra kort har andra minimigränser. Kolla alltid kortets egna villkor för exakt gräns.

Kan banken höja räntan när den vill?

Ja, räntan är rörlig på de flesta kort, och banken kan ändra den under avtalstiden enligt villkoren. För avtal från och med den 1 mars 2025 får räntan dock aldrig gå över räntetaket, referensräntan plus 20 procentenheter.

Källor

Siffrorna om korten kommer från bankernas egna prislistor, villkor och produktsidor. Se källan vid varje uppgift på kortets sida. Övriga uppgifter kommer från: